Kredi Notu Nasıl Yükselir? Neden Düşer?

Kredi notu neden düşer? Kredi notumu nasıl yükseltirim? Kredi kartı veya kredi kullanmak istiyorsanız, kredi notunuzun yüksek olması gerekir. Kredi notu, kısaca bankalarla olan ilişkileriniz sonucu oluşan bir puan sistemidir. Kredi notunuz düşük olursa, bankalar size güvenmez ve kredi başvurularınızı reddeder. Bu yüzden kredi notunuzu yüksek tutmak ileride ihtiyacınız olduğunda kredi çekebilmeniz için oldukça önemlidir. Kredi notunuz yüksek olduğunda bankaların tüm hizmetlerinden faydalanabilirsiniz. Buna ek olarak, yüksek kredi notu olan kişilere sunulan düşük faizli kredi gibi imkanlardan da faydalanabilirsiniz. Aşağıda sizinle kredi notu nasıl düşer, nasıl yükselir sorularının cevaplarını açıkladık. Kredi notu hakkında merak ettikleriniz için yazımızın devamını okuyabilirsiniz.

Kredi Notu Nedir?

Kredi notu, bankalarla olan ilişkileriniz sonucunda oluşan bir puanlama sistemi olarak düşünebiliriz. Bankalarla ilişiğiniz başlaması durumunda, kredi profiliniz ve notunuz oluşur. Bu kredi notu, bir bankanın sunduğu hizmet ve avantajlardan faydalanabilmeniz için oldukça önemlidir. Kredi notu yükselebilirken kimi durumlarda da düşebilir. Kredi notunuz yüksek olursa, kredi çekebilir ve bankaların sunduğu diğer avantajlardan faydalanabilirsiniz. Kredi notunuzun düşük olması durumunda kredi kartı bile çıkartmanız imkânsız olabilir. Bu yüzden kredi notunuzu yüksek tutmanız oldukça önemlidir. Bu kredi notunu, sadece çalıştığınız banka değil aynı zamanda tüm bankalar tarafından görüntülenebilir. Kredi notu düşmesinin birçok sebebi vardır. Türkiye de kredi puan aralıkları 0 ile 1900 arasında değişmektedir. 1900 kredi notu olan bir kişi, istediği bankadan istediği işlemi rahatlıkla yapabilir.

Kredi Notu Nasıl Oluşur?

Kredi notu oluşumunda sadece ödemeleriniz sonucu oluşmaz. Mevcut kredileriniz ve diğer faydalandığınız bankacılık hizmetleri de bu kredi notunuzun oluşumunda etkilidir. Kredi notunu oluşturan faktörler ise:

• Kredi/ Kredi Kartı Borç Ödeme Düzeni, kredi notunuzun %35’ini etkiler.
• Mevcut Kredi/ Kredi Kart Borcunuz, kredi notunuzun %35’ini etkiler.
• Yeni Alınan Kredi, kredi notunuzun %11’ini etkiler
• Kredi Kullanma Sıklığı, kredi notunuzun %10’unu etkiler.
• Diğer işlemler, kredi notunuzun %9’unu etkiler.

Kredi Not Puan Aralıkları

KKB tarafından belirlenen kredi not aralığı 0 ile 1900 arasındadır. Bankalarla herhangi bir ilişkiniz oluşmaması durumunda kredi notunuz 0 olacaktır. Bir banka ile çalışmaya başladığınızda kredi notunuz yükselmeye başlayacak. Fakat, ödemelerinizi aksatır veya hiç ödemezseniz kredi notunuz düşecektir. Kredi notunuz 0 iken, kredi alma ihtimaliniz varken, kredi notunuzun 1 ile 699 arası olmasında kredi kullanma ihtimaliniz çok ama çok düşüktür. KKB kredi not puan aralıkları:

Kredi Notu Neden Düşer?

Kredi notunuz, sayılardan oluşan ve bu zamana kadar bankalar aracılığıyla gerçekleştirdiğiniz aktiviteler sonucu oluşur. Kredi notunuz birçok faktöre bağlı olarak düşebilir. Bunlardan ilki, daha önceki kredi veya kredi kartı borçlarınızı ödememenizdir. Eğer, kredi kartı veya kullanıldığınız kredinin aylık ödemesini geç veya hiçbir şekilde ödemiyorsanız, kredi notunuz düşmeye başlayacaktır. Bu yüzden bu borçlarınızı ödemeniz gereken tarihler aralığında ödemelisiniz.

Borcunuzun asgari tutarını ödemeniz bile kredi notunuzu etkiler. Bu yüzden eğer borcunuzu ödeyemiyorsanız, kara listeye girmeden önce yani hakkınızda yasal takip başlatılmadan önce borç yapılandırması yapmanız gerekir. 90 gün (3 ay) boyunca bankalara olan borcunuzun asgarisi de dahil olmak üzere hiçbir şekilde bir ödeme yapmamanız durumunda uyarı gönderilir ve daha sonra hakkınızda yasal takip başlatılır. Halk arasında kara listeye girmek olarak bilinen bu durum sonucunda, kredi notunuz tamamı ile düşer ve borçlarınızın tümünü ödeseniz bile uzun bir süre bankaların hiçbir işleminden faydalanamazsınız.

Bu yüzden, borçlarınızı zamanında ödemeniz oldukça önemlidir. Ödemelerinizde bir gün gecikme bile geç ödeme olarak algılanır ve kredi notunuz düşer. Kredi çektiğiniz zaman da bu kredi notunuzu etkileyecektir. Çünkü, siz kredi çektiğinizde artık mevcut bir kredi ve kredi borcu söz konusu olacaktır. Bu kredi notunuzun %35’lik bir kısmını etkileyecektir. Borcunuzu düzenli bir şekilde öderseniz, kredi notunuz da hızlı bir şekilde artacaktır.

Kredi Notu Nasıl Yükselir?

Kredi notunuz düşük olduğunda, acil nakit ihtiyacınızda kredi kullanamayacak veya taksitli alışveriş için gerekli olan kredi kartı başvurunuz reddedilecektir. Kredi notunuz düşük ve siz bunu yükseltmek istiyorsanız, öncelikle ödemelerinizi düzene sokmanız ve düzenli olarak ödeme yapmanız gerekir. Borçlarını, belirlenen tarih aralığında tam bir şekilde yaparsanız kredi notunuz yükselmeye başlayacaktır. Buna ek olarak, kredi notunuz çok düşükse bir banka hesabı açabilir ve maaşınızı bu hesaba bağlayabilirsiniz. Bu hesap aracılığıyla tüm ödemelerinize otomatik ödeme vermeniz durumunda, bankalar için olumlu bir izlenim yaratacaktır. Bu da kredi notunuzun yükselmesine yardım olacaktır. Hesap açıp, otomatik ödeme talimatı verdikten sonra, o bankadan düşük limitli kredi kartı başvurusunda bulunabilirsiniz. Böylece kredi kartı alıp, ödemelerini zamanında yaptığınızda kredi notunuz da hızlı bir şekilde yükselecektir.

Kredi Başvurusu Kredi Notunu Düşürür mü?

Kredi başvurusu yapmak kredi notunuzu etkilemez. Siz kredi başvurusu yaptığınızda, bu tüm bankaların sistemlerine kayıt edilir. Siz bir bankaya kredi başvurusu yapıp olumsuz sonuç aldığınızda şansınızı başka bir bankada denemek isteyebilirsiniz. Bunun için başka bir bankaya başvuruda bulunduğunuzda, bu banka da daha önce olumsuz sonuç aldığınızı görüntüleyecektir. Bu durumda, bir önceki banka başvurunuzu reddettiği için bu banka da başvurunuza olumsuz yanıtını verebilir. Ya da tam tersi sizin kredi başvurunuzu onaylayabilir.